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理财周刊

理财周刊

2023年07期

《理财周刊》，是国内第一本实用型个人投资理财专业杂志。杂志内容主要包括股票、基金、保险、贷款、不动产投资、集藏、创业，以及各种经济趋势分析与理财规划方法等。它擅长透过新鲜生动的文字，深入浅出的介绍，图表化的视觉呈现，让理财信息不再晦涩难懂。

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金石良言 | 企业的盈利模式是什么

金石良言 | 企业的盈利模式是什么

数字社会的主流企业是在互联网生态基础上形成的平台型企业，企业的厚利模式引领人们去发现用户价值。最早见诸文字的商道伦理是公元前586年问世的《塔木德》所言：“经商者，逐厚利。”回顾历史，中国民营企业的厚利模式历经5个阶段。第一阶段是剩余价值和批零差价。倒买倒卖的差价收入是厚利，背后的宏观经济是供给不足，或者说“买方市场”。第二阶段是差异。从差价到差异化产品的背后逻辑是品牌溢价，供给不足也
富贵则发 | 如何传承商帮文化

富贵则发 | 如何传承商帮文化

新的时期，商帮与时俱进，以新的形态与方式在经济社会领域发挥着独特的作用。商帮是以乡土亲缘为纽带，拥有会馆办事机构和标志性建筑的商业集团。伴随几百年商品经济的发展，到明清时期，商品行业种类繁杂，数量增多，商人队伍日渐壮大，竞争日益激烈。而封建社会统治者向来推行重农抑商的政策，在社会阶层的排序中，“士、农、工、商”中“商”也是屈居末位。对于商人而言，国家没有明文的法律保护，而民间又对商人冠以“奸商
财商测试 | 财商测试

财商测试 | 财商测试

1. 上海证券交易所成立时，共有8只股票挂牌交易，被称为“上海老八股”，请问这8只股票中，有多少只已经退市了？ A 0只 B 1只 C 2只 D 3只 2. 宁德时代是世界上最大的电动汽车电池生产商，也是创业板50指数第一大权重股，请问宁德时代的总部位于哪个省或自治区？ A 宁夏回族自治区 B 福建 C 山东 D 青海 3. 银行理财产品按照风险等级从低到高分为5级，分别
理财幽默 | 理财幽默

理财幽默 | 理财幽默

嫁给股民嫁人就嫁做股票的人，共有八大理由： 1.全球经济萧条形势下，裁员潮出现，而做股票的人依然时刻警惕，随时准备抄底，没有出现“失业”的迹象，说明自立能力强。 2.能够坚持持有股票许多年，从未半途而废，说明有恒心、有毅力，感情专一; 3.能够投资股票赚钱，说明头脑够灵活，将来生的孩子聪明; 4.投资股票大起大落，不被淘汰，就说明能够经得起风雨，成熟稳重; 5.懂经济，善理财，可保家
钱沿瞭望 | 政策加码提振经济

钱沿瞭望 | 政策加码提振经济

央行降息可能意味着政策支持加码的开始，如果经济增长动能持续低迷或进一步走弱，未来将出台更多政策支持。 “受同比基数影响，5月工业增加值、服务业生产指数同比均见顶回落，不过工业增加值、社会消费品零售和固定资产投资的环比有所回升。考虑到第三季度稳增长政策可能强化，我们正在走过经济的同比高点与环比低点。”兴业研究报告称。全面回落国家统计局的数据显示，5月主要经济增长指标全线回落，工业增加值、社
封面文章 | 低通胀背景下的理财攻略

封面文章 | 低通胀背景下的理财攻略

今年3月、4月和5月，居民消费价格指数CPI连续3个月低于1%，中国经济已经进入了低通胀时期。受此影响，在理财时我们要谨慎一些，增加现金类和固定收益类资产，投资有现金回报的产品，谨慎使用资金杠杆，等待经济复苏。进入低通胀时期 6月9日，国家统计局公布了5月的经济数据，其中最受关注的数据就是居民消费价格指数（CPI）了。今年5月的CPI同比涨幅为0.2%，这已经是连续3个月CPI低于1%了。
封面文章 | 【攻略一】增加现金类资产

封面文章 | 【攻略一】增加现金类资产

在如今复杂多变的经济背景与就业环境下，稳定与流动性并重的现金类资产，能够在一定程度上帮助家庭应对可能发生的风险事件，实现“既要又要还要”的理财目标。安全、稳定、灵活的风险应对工具除现金之外，我们较为常见、熟悉的银行存款、现金管理工具、货币市场基金等产品，事实上都属于现金类资产的范畴。低风险、收益稳定及流动性强，是现金类产品3个最大的特点及优势。保本保息的银行存款自然不用赘述，由于现金管
封面文章 | 【攻略二】增持固定收益类产品

封面文章 | 【攻略二】增持固定收益类产品

固定收益类理财产品，最大的优势就是本金和收益较有保障。这意味着，在低通胀时期，它们可以保障投资者的财富和收益，一定程度上还可以对抗资产大幅波动的风险。低通胀最新的5月居民消费价格指数CPI同比上涨0.2%，继续处在1%以下的低通胀状态。众所周知，CPI是一个物价指数，从这个数据上能看出，人民生活的经济压力是大还是小。如果CPI数据很高，意味着物价上涨得多。例如同样的一瓶水，上个月卖5元
封面文章 | 【攻略三】选择有稳定回报的产品

封面文章 | 【攻略三】选择有稳定回报的产品

高息股一般来自具有稳定现金流和稳定分红政策的行业，包括石油和天然气、电力和公用事业、电信和媒体、金融以及交通运输行业，来自上述行业的公司通常有较高的现金流和稳健的盈利能力，并且分红政策相对较为稳定。投资变得困难重重在低通胀时期，投资股市和楼市要格外谨慎。投资股市，无论是股票，还是权益类基金，都可能遭受比较大的损失。因为股市是经济的晴雨表，在经济未完全恢复，市场需求不足的情况下，上市公司的业
封面文章 | 【攻略四】谨慎使用各类资金杠杆

封面文章 | 【攻略四】谨慎使用各类资金杠杆

在低通胀时期，许多投资者可能认为市场不太活跃，回报不高，因此想要通过加杠杆来获得更高的回报。其实这种想法是不合时宜的。为了减轻家庭的财务压力，谨慎使用资金杠杆也是现阶段理财的必然选择。如果家庭背负了巨额的债务压力，一旦遭遇失业风险，家庭财务就会面临巨大的压力，甚至出现资金链断裂的风险。合理控制家庭债务水平在低通胀时期，过度借贷消费不可取。低通胀可能会导致工资水平停滞不前或者下降，因
大行观点 | 美股开始向好

大行观点 | 美股开始向好

如果历史能提供启示的话，投资者可能有理由对未来6个月更加乐观。夏季一直被认为是美国股市的低迷时期，因为华尔街有句谚语：“5月卖出，然后离开。”然而，今年可能会与往年明显不同。一个原因是，看涨的投资者坚定地认为，美国通胀率的降幅将超过美联储预测，这可能在未来几个月推动政策制定者改变，美联储一直希望进一步加息，将通胀率推低至2%。市场正处于一个有点复杂的时刻，人们对未来的前景存在很多分歧。
新闻热点 | 港股“双柜台”启动

新闻热点 | 港股“双柜台”启动

“双柜台模式”不仅对于海外人民币资金留存有帮助，也有助于吸引更多海外长线投资者驻足港股市场。香港市场可以用人民币直接买部分港股。 6月19日，港交所“港币-人民币双柜台模式”正式启动，投资者可选择以港币或人民币交易同一发行人的证券，并可在港币柜台和人民币柜台间进行跨柜台交易。中金公司认为，“港币-人民币双柜台模式”的推出，是香港市场发展的又一重要里程碑，也是推动人民币国际化的重要一步。
市场研判 | 市场要看政策脸色

市场研判 | 市场要看政策脸色

后续重点关注政策落实力度及节奏，如若政策应对得当，当前市场机会仍大于风险。端午小长假后的交易日，A股再现大幅调整。6月26日，A股三大指数全线下跌，跌幅均逾1%。 “A股走弱的核心原因是市场对国内经济弱复苏的悲观，以及主线超涨板块在临近季末时面临部分短期兑现压力。更重要的是，假期利空事件持续发酵拖累市场呈现普跌。”分析师表示。另外，端午小长假的消费数据也不及预期，导致投资者信心受挫。消费
板块分析 | 下半年新能源还有机会吗

板块分析 | 下半年新能源还有机会吗

在2022年二季度之前，新能源“一枝独秀”。今年环境转好，从一枝独秀到了百家争鸣，市场需要再平衡。端午假期前一周，新能源基金有两个交易日涨势不错，比如中证新能源ETF两个交易日上涨6.1%。这也引发了市场对于新能源下半年是否还有机会的探讨。新能源基金仍普遍亏损从2022年7月起，新能源板块陷入调整后已经将近一年。近1年来，新能源相关基金也陷入低谷，这也是赛道基金里跌幅较大的种类之一。
券商报告 | 动力煤及虚拟电厂被看好

券商报告 | 动力煤及虚拟电厂被看好

负荷侧调节是能源保供工作的长效举措。虚拟电厂等作为参与负荷侧调节及需求响应的重要主体有望受益。受高温影响，用电需求攀升，保供压力加大。作为火力发电主要原料的煤炭，以及在负荷调节方面具有优势的虚拟电厂，投资机会受关注。银河证券研报指出，当前煤炭日耗量在前期反弹基础上进一步抬升，动力煤价旺季有望表现稳定。煤炭需求进入旺季，看好煤炭板块表现。信达证券分析认为，当前煤炭板块具有高业绩、高现金、
基金观察 | 基金经理跳槽增多

基金观察 | 基金经理跳槽增多

由于“新生代”基金经理从业年限短，尚未经历过完整的市场牛熊周期，在风险回撤控制上，可能不如人意。基金经理频繁变动，对基金持有人可能造成一定伤害。 Wind数据统计显示，截至6月20日，今年以来基金经理离任数量和新聘数量分别为141人和312人，离任数量创近8年来同期最高。任期超短而6月以来已有20位基金经理离任。 6月17日，中邮基金、富安达基金、南方基金等多家基金公司发布公告称，
理财书架 | 理财书架

理财书架 | 理财书架

《马克思漫漫说·政治经济学》作者介绍师远志，武汉大学经济与管理学院经济学博士，华中师范大学马克思主义学院博士后，曾就职于兰州大学马克思主义学院，2021年入职河南工程学院马克思主义学院，在《哲学研究》《马克思主义研究》《光明日报》等权威报刊发表论文数篇。徐亮，动漫制作人，上海幻悦文化传媒有限公司创始人，研发创作了“马克思漫漫说”“中国小马驹”“少年贝尔特游中国”“theUcup足球联萌
理财入门 | 怎样选择ETF基金

理财入门 | 怎样选择ETF基金

随着ETF基金规模的不断扩大，对于投资者来说，如何根据ETF基金的类型进行有针对性的投资，已经成为一门理财必修课。 ETF基金规模不断变大，通联数据Datayes统计结果显示，截至今年5月底，ETF份额已达到1.40万亿份，比年初增加2188.20亿份，增幅为18.51%;总规模达到1.69万亿元，为历史新高。随着ETF基金规模的不断扩大，对于投资者来说，如何根据ETF基金的类型进行有针对性的投
理财入门 | 股价复权有哪些方式

理财入门 | 股价复权有哪些方式

前复权和后复权的主要区别在于调整股票历史价格的时间点不同。你需要注意选择相应的复权方式，以确保所计算的涨跌幅和股价变化比率准确。每年的7月前后是A股上市公司“分红季”，大部分上市公司选择在这段时间进行分红和转增股份。分红、转增股份之后，如果不进行复权处理，K线图上会留下缺口，看起来不连续，同时也让投资者在观察价格走势时产生困惑。为了解决这个问题，我们可以采用前复权或后复权来进行处理。这一次就聊
个人银行 | 哪类个人养老金产品值得买

个人银行 | 哪类个人养老金产品值得买

2022年11月25日，个人养老金制度在包括北京、上海、天津、重庆等在内的36个城市、地区正式启动实施，并立即成了各大银行力推的一项业务。如今半年多过去，个人养老金试点现状如何？投资业绩又怎样呢？作为我国“第三支柱”养老保险体系的重要组成部分，个人养老金制度是完善我国多层次多支柱养老保险体系、满足多样化养老保险需求进程中的关键一步。不同于“第一支柱”的基本养老保险，个人养老金是一种自主投资
险途保航 | 两全保险值不值得买

险途保航 | 两全保险值不值得买

随着存款利率不断下调，为了获得较高的稳定收益，很多人转投保险。其中，两全保险成了一部分“储蓄焦虑”人群的选择。两全保险保什么？值得买吗？最近，有读者反映，他有一笔大额定期存款到期，到银行办理手续时却发现，想存钱很难，大额存单没额度，3年定期存款利率大幅下降。就在他犹豫之际，银行理财经理给他推荐了一款两全保险。“理财经理说，这款产品不仅保本，存6年，固定收益率能有3.55%（单利），还能提供一定
度身定做 | 高收入失业者如何化解财务危机

度身定做 | 高收入失业者如何化解财务危机

2023年来势最凶的浪潮之一就是大厂裁员，其中影响最大的一批人当属步入中产、上有老下有小，还有房贷和车贷的中年人，巨大的经济压力让他们不能轻易放低薪资要求，使得自己就业范围更窄。这种难上加难的困境，该如何破解？ “虽然我和别人一样都被卷入了大厂裁员浪潮里，但和他们不同的是，我被裁了2次。”面对自己的窘境，严先生有些哭笑不得。他说自己就是别人口中常说的那种“掉入中产陷阱”的人，过去的“高收入”迷惑
度身定做 | 适当妥协是一种智慧

度身定做 | 适当妥协是一种智慧

举棋不定、患得患失，在面对过多的压力与责任时，我们往往会陷入手足无措与自我怀疑，不知道到底怎样选择才能走上正确的道路。但事实上，很多时候，行动起来才是解决问题的唯一‘捷径’。期望等到有高收入的职位抛出“橄榄枝”后再“一锤定音”，却不得不面临家庭急迫又沉重的财务负担;想通过出售房产暂缓现下的财务危机，却担心不景气的市场会成为卖房的阻碍——从“还是可以等一等？”“要不再等等”这些话语中，可以看出严
休闲 | 扬帆出海攻略

休闲 | 扬帆出海攻略

夏日的出行目的地，海边是众人的首选之一，阳光、沙滩、大海成了夏日避暑的标配。近年来，一种海上新型旅行方式逐渐受到了欢迎，它既能享受传统海边度假的惬意，又能体验探索的新奇，准备好扬帆出海了吗？帆船旅行，其实有很多选择。可以选择不同的目的地，如青岛、厦门、三亚，又或是地中海、加勒比海、东南亚等;还可以选择不同的船型，大帆船、小帆船、单体帆船、双体帆船;就连可选的体验方式也有很多种，可以是近岸半天的
金融科技 | 竹云科技张博：以数字身份安全遇见美好未来

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作为当前在中国快速发展的信息安全新兴科技领域，IAM市场未来发展空间巨大。竹云将始终专注于自身的核心领域，为客户提供新一代IAM数字身份管理与访问控制系统和以数字身份底座为核心的场景化数据运营服务。数字经济大潮风起云涌，数字化转型趋势愈演愈烈。当前，以AI、大数据、云计算等为代表的新一代信息技术迅猛发展，不断催生新模式、新业态和新产业。在此背景下，政府、各行业企业都在加速拥抱数字化，提质增效降
家 | 楼市调控会继续松绑吗

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业内人士普遍认为，在当前保增长的关键时刻，我们可以结合多孩家庭、人才、租赁等优化限购限贷条件，切实支持刚性和改善性住房需求释放，向市场传递信心。楼市回暖不及预期进入2023年以来，随着各地陆续放松调控政策，楼市出现了回暖迹象。但是，市场回暖幅度没有达到预期。从成交规模来看，中指研究院数据显示，从5月开始，多数城市销售面积环比延续下降态势，企业推盘量亦明显下降，供需两端表现低迷。5月市场
家 | 住宅得房率越高越好吗

家 | 住宅得房率越高越好吗

如果得房率太高，相对公共部分的面积会少一些，这可能会影响楼梯的宽度、大堂的舒适度、电梯的数量等。购房者在选房时不能单方面注重所谓的高得房率，而主要看小区整体设计是否科学合理。在买房过程中，不少人认为得房率越高越划算。因为在多数人看来，在高得房率下，得到的使用面积越多，对自己越有利。但具体情况是不是这么回事呢？在得房率方面，又有哪些误区需要避免？各种面积概念要分清在讨论得房率之前，我们先
集藏 | 艺术品市场的看点在哪里

集藏 | 艺术品市场的看点在哪里

艺术品市场火爆主要归功于“千禧一代”收藏家，他们以前从来不是大型拍卖行的客户，但是随着他们的介入，艺术品市场已经不是传统意义上的买卖，而是一种“分配”。 2023年适逢中国嘉德成立30周年，中国嘉德举行了一场盛大的春季拍卖会。从此次拍卖的情况来看，45个专场、5600余件珍品佳构受到藏家青睐，我的直观感受是：最顶尖的艺术品不是买卖，而是“分配”。亿元成交背后的故事 6月12日，“大观-中国
集藏 | 邮市会有行情吗

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从近年来“老邮”在市场上的表现看，普通品相的市价基本处于原地踏步状态，但品相上佳的全品则呈价格不断上涨走势。新邮市场波澜不惊 2023年已经过半，邮市热点却非常难觅，尽管不少投资者对新邮寄予厚望，然而从已发行的9套新邮套票看，整体表现实在很糟糕。除了“雷锋题词60年”和“中国美术馆”套票外，其他7套新邮均跌破面值。尤其是第二季度开始发行的新邮，打折幅度明显加大，反映出新邮的弱势状态日趋严重。
视点 | AI引爆科技股行情

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在目前的市场情况下，建议投资者可根据自己的投资目标和风险偏好，选择“稳健高息”“高科增长”等不同类别的资管投资组合。今年的美国股市终于摆脱了去年的颓势，三大主要股指均出现上涨，特别是科技板块上升动力明显，对股指推升贡献显著。那么，科技股可否延续向上态势？追求稳定且可长期获得资产保值和增值的投资者，有否有合适的投资选择？近期，我们采访了极元投资管理（香港）有限公司执行总裁陈柏轩先生，以下为陈

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