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理财周刊

理财周刊

2023年04期

《理财周刊》，是国内第一本实用型个人投资理财专业杂志。杂志内容主要包括股票、基金、保险、贷款、不动产投资、集藏、创业，以及各种经济趋势分析与理财规划方法等。它擅长透过新鲜生动的文字，深入浅出的介绍，图表化的视觉呈现，让理财信息不再晦涩难懂。

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卷首语 | 安享晚年

卷首语 | 安享晚年

对于大多数人来说，养老是他们非常关心的话题，这也是每个人都会经历的人生阶段。然而，养老涉及多方面的条件和保障，包括日常开支、看病就医和生活照料等多个方面。所以，也有不少人认为，舒适养老并不是件容易的事。其实，不仅仅是对个人，养老也是全社会共同关注的焦点，因为其关乎社会经济发展的多个环节。近期，不少专家提出了关于延迟退休的观点，引起了人们的热烈讨论。对此，很多人的看法并不相同，对于养老这个话题，
金石良言 | 企业如何寻找创新的动力

金石良言 | 企业如何寻找创新的动力

民营企业是市场经济中驱动创新的主要力量，大型企业和中小企业的主要差别就是大型企业有研发团队，有企业家驱动创新的机制。一般认为，现代政府的科技政策始于1945年7月范内瓦·布什递交给美国总统杜鲁门的一份报告：《科学：无尽的前沿》，当时范内瓦·布什是美国科学研究与发展办公室的主任。1961年7月，美国核物理学家、橡树岭国家实验室负责人阿尔文·温伯格在《科学》杂志上发表了《美国大科学的影响》一文，首
维言大意 | 成功投资有哪些诀窍

维言大意 | 成功投资有哪些诀窍

投资的过程往往并不是一帆风顺的，投资者要不断地向成功者学习，通过各种方式提升自己，这样才能在变幻莫测的市场中立于不败之地。在近期的投资理财领域，有一个大家颇为关注的热点，很多市民对存款的热情很高。那么，究竟是什么原因造成了这种状况呢？这几年，受证券市场不断震荡的影响，无论是基金还是理财产品，各类投资品种收益率都不尽如人意。在这种情况下，收益稳定的存款受到了普通市民的欢迎。然而，换个角度看，
富贵则发 | 什么是中国式财富管理

富贵则发 | 什么是中国式财富管理

中国式财富管理是一个庞大的系统工程，研究富贵关系、探析富贵之道、倡导富贵精神，有助于引导中国式财富管理顺利进行、事半功倍。西方金融发展尤其是财富管理业务，是其自身历史演变的结果，不少地方值得借鉴，但不能照搬照抄。发展中国式财富管理，要立足国情实际，顺应社会需求，传承优秀传统文化，塑造自我特色。与西方金融业财富管理相比，我国金融业尤其是银行业财富管理有其特殊性。一是起点与基础不同。中国加入世
财商测试 | 财商测试

财商测试 | 财商测试

1.过去10年（2013～2022），中国居民消费价格指数（CPI）平均涨幅是多少？ A 2% B 3% C 4% D 5% 2.全面实行股票发行注册制的起始时间是哪一天？ A 2023年1月1日 B 2023年2月17日 C 2023年3月1日 D 2023年7月18日 3.2023年中国的GDP（国内生产总值）增长目标是多少？ A 6%以上 B 6%左右 C 5.5%
理财幽默 | 理财幽默

理财幽默 | 理财幽默

打包我带着女友去老同学开的饭馆吃饭。结账时，同学说：“你们的餐费一共800元，可以打五折，欢迎下次再来！” 女友拿出800元说：“那就按照今天的菜再来一份吧，我们打包带走！” 同学一脸的无奈，对我说“：哥们，女友在哪里找的呀？太会过日子了吧！” 抠门我小姑子是空姐，30岁还没结婚。昨晚小姑子又去相亲了，两人去吃火锅。男方让小姑子点菜，她矜持了一下，只点了3个素菜。然后，男方也点了3个
钱沿瞭望 | 降准利好实体经济

钱沿瞭望 | 降准利好实体经济

从全年来看，流动性缺口仍存，降准或仍未结束。又降准了。中国人民银行决定于3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。这是继2022年4月和11月分别降准25个基点后第三次降准25个基点。鉴于小型银行的存款准备金率在2021年12月的降准中已经下调至5%，本次降准主要影响大型银行（本次降准后存款准备金率为10.75%）和中型银行（存款准备金
封面文章 | 提早准备养老生活

封面文章 | 提早准备养老生活

延迟退休是网上经常热议的话题，但要想不受延迟退休政策的影响，我们就要提早规划好今后的养老生活，选择适合的养老模式，准备好充足的资金和健康的身体，这样才能按照自己希望的时间，过上幸福的退休生活。退休取决于养老金是否充足今年春节过后，中信证券的一份研报再一次将“延迟退休”的话题送上了热搜。根据该研报，延迟退休方案将于今年出台，2025年开始实施，到2055年实现男女65岁同龄退休。该研报一
封面文章 | 居家养老是多数人的选择

封面文章 | 居家养老是多数人的选择

90%的老年人选择居家养老，7%的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老。从比例上看，居家养老仍是中国当前最主要、也是最核心的养老模式。居家养老≠在家中养老在讨论居家养老的问题前，首先要明确的是居家养老的定义。居家养老是否就是在家中养老呢？在常规理解中，居家养老，一般指的就是老人在家中安度晚年，通常来说，较为适合自理能力较强的老年群体;而社区养老则是由社区统一向居家老人提供生
封面文章 | 社区养老体现中国式创新

封面文章 | 社区养老体现中国式创新

在我国，绝大多数老人的幸福养老愿景是不离家、不离亲、不离熟悉的环境、有便捷的照护，社区居家养老是能最大程度实现这一愿景的养老模式。前不久，同方全球人寿联合清华经济管理学院中国保险和风险管理研究中心发布的最新《中国居民退休准备指数调研报告》提到：传统居家养老在各年龄段受访者当中都是第一选择，另一种主流养老选择是社区居家养老。但现实是，传统居家养老的模式正面临着巨大挑战，日益增大的生活压力和日
封面文章 | 商业机构养老日益兴起

封面文章 | 商业机构养老日益兴起

机构养老越来越多元化，服务内容也越来越丰富，并随着经济的发展和人们观念的变化，逐渐成了一种重要的养老形式。我国的机构养老服务由来已久，早在汉代就已经有了国家设立的专门收养孤老的机构。此后，机构养老就一直以社会救济的形式存在着，也因此给人以一种只有鳏寡老弱、无亲无故的人才需要去养老机构的印象。所以，在过去很长一段时间内，绝大多数人都不接受到养老机构养老的方式。但受社会、经济、文化等因素的影响
封面文章 | 候鸟式养老费用不低

封面文章 | 候鸟式养老费用不低

通常来说，候鸟式养老费用会比较高，有这方面考虑的老年人需要做好充足的财务准备，同时，也需要慎重选择养老服务供应商，确保获得高质量的服务。候鸟式养老有利有弊在一个忙碌的城市里工作了几十年，养老渐渐成为许多人日益关注的话题。越来越多的人开始关注候鸟式养老的方式，并把它作为一种选择。所谓候鸟式养老，就是在退休后选择到不同的地方养老，享受当地的文化和自然风光。这一养老方式有许多优点，当然也存在着一
大行观点 | 美股或将开始转向

大行观点 | 美股或将开始转向

当前美股熊市周期已经接近完成，投资者等待买入信号的出现。今年伊始，美股市场出现强劲反弹，但在过去一个月里，这种积极情绪开始消退。硅谷银行的倒闭引发了人们对危机蔓延和随之而来的银行挤兑的担忧，而联邦监管措施仅部分抵消了这种担忧。越来越多的人一致认为，是联邦政府的行动为银行危机创造了条件。此前，美联储提高了利率以对抗通货膨胀;现在，投资者正试图应对后果：银行问题不断发酵，通胀持续高企，利率上升
市场研判 | 股指震荡　结构至上

市场研判 | 股指震荡　结构至上

市场即将步入一季报的密集披露期以及经济政策的校准期，经济恢复节奏和结构有所分化，政策或有结构性加码;全球流动性拐点已至，海外风险频发凸显中国资产吸引力。近期A股指数横盘震荡，市场热点转换较快。“在相对更中期的逻辑和形势明朗前，上证指数上下的空间并不会太大。”国泰君安证券判断。结构分化目前投资者的担忧主要集中在以下两个方面：一是经济复苏最快的阶段可能已过，且调研显示全国经济复苏节奏并不均
券商报告 | “数字中国”有望成为成长主赛道

券商报告 | “数字中国”有望成为成长主赛道

继此次出台顶层规划设计后，各专项细分政策要求有望陆续出台，数字中国板块性机会有望向细分行业蔓延。 2023年3月1日，中共中央、国务院印发了《数字中国建设整体布局规划》，要求全面提升数字中国建设的整体性、系统性、协同性。自此数字中国形成了完整的政策框架体系。分析师认为，数字化建设的重要性再上新台阶，继此次出台顶层规划设计后，各专项细分政策要求有望陆续出台，数字中国板块性机会有望向细分行业蔓延。
板块分析 | 汽车降价潮影响扩散

板块分析 | 汽车降价潮影响扩散

汽车行业价格战导致车企股价一度下跌10%～20%。对于长期投资者，短期危机能帮助行业龙头扩大市占率和长期竞争力。 3月22日，中国汽车工业协会发文称，结合近期各方反映的情况，此轮降价的炒作应尽快降温，使行业回归正常运行状态，确保全年行业健康平稳发展。 “价格战不会长久，物有所值是永恒的商业法则。”中汽协指出，汽车产业在中国式现代化的新征程中，承担着建设汽车强国的重任。汽车企业应该着眼长远，在产
热门话题 | “中字头”行情能走多远

热门话题 | “中字头”行情能走多远

央企盈利能力与公司治理的改善并非一蹴而就，盈利能力的改善是后续估值天花板进一步打开的必要条件。今年3月以来，央企上市公司股价整体表现强势。Wind数据显示，截至3月16日，今年以来央企指数涨幅已超过9.12%。从个股表现来看，“中字头”央企共有34家年内涨幅超过10%。其中，中国电信年内涨超68%，中国移动、中国卫星、中国交建涨逾40%，中国长城、中国中铁、中国化学、中国联通年内涨逾30%。
基金观察 | 新一代央企ETF系列将问世

基金观察 | 新一代央企ETF系列将问世

央企在国民经济中的支柱地位非常突出。央企总市值合计26.5万亿元，占比28.0%。央企净利润合计2.69万亿元，占比51.3%。央企算得上今年一季度的市场主线之一。尤其是受到“中特估”（中国特色估值体系）概念的驱动，一些大型央企在市场带动下掀起一阵又一阵波澜。接着，市场可能将很快迎来一系列央企ETF。3月中旬，9家基金公司，包括易方达、汇添富、广发、招商、南方、博时、嘉实、工银瑞信、银华在
基金观察 | 中庚基金总经理孟辉:客户收益率是公司发展的唯一目标

基金观察 | 中庚基金总经理孟辉:客户收益率是公司发展的唯一目标

中庚基金凭借精准的战略定位、良好的治理结构和企业文化、始终以“客户收益率”为目标的初心，让孟辉最初的梦想逐渐照进现实。谋定而后动，从2015年开始，经过3年的精心筹备，2018年8月，中庚基金正式成立。作为公司的创始人，彼时的孟辉已经清晰勾勒出中庚基金未来的战略定位和发展方向，即深耕价值，只做价值投资，并聚焦主动权益投资领域，力争成为最优质的主动权益产品供应商。从2015年初创期的1个人，
理财入门 | 基金业绩比较基准怎么用

理财入门 | 基金业绩比较基准怎么用

业绩比较基准只是一个相对收益率概念，这个收益率所形成的依据和风格与基金产品的投资风格保持一致才更具有可比性。所以我们在做判断的时候，不能仅凭业绩比较基准这个单一指标就作出决定。何谓业绩比较基准买基金看基金经理和历史收益率，已成为多数投资者的共识。而反映基金相对业绩的指标——业绩比较基准，则很少有人主动去研究。其实，反映基金业绩的好与坏，除了绝对收益之外，还要看相对回报。而业绩比较基准就是反
个人银行 | 怎样提高银行转账额度

个人银行 | 怎样提高银行转账额度

转账额度并不是越高越好，额度高了，账户被盗用遭到的损失就会比较大。如果能通过手机银行或网络银行设置转账额度，建议平时将额度设置得低一些，等需要大额转账时，再临时调高。近期，陈先生与一家人计划出国旅行，然而，当他心满意足选定产品准备在手机上付款时，却突然跳出提示：已超过当日交易额度限制——连1万元不到都付不出去，让陈先生大为摸不着头脑。无独有偶，王小姐也在手机银行操作转账时突然发现，自己某张
险途保航 | 一文读懂医疗发票

险途保航 | 一文读懂医疗发票

医保是个好东西，但用起来的时候却总感觉糊里糊涂，毕竟这些词——自负、分类自负、个人自付、个人自费、统筹基金支付、附加基金支付——看起来、听起来都非常相似，它们之间有什么差别？会不会影响报销呢？社会基本医疗保险，也就是医保，是绝大多数人生活中都需要的保障。住院医疗票据是医保的重要凭证，记录着某一次治疗中，我们享受了多少的医保报销、额外又花了多少钱等各种信息。只有看懂了医疗票据，才算得上是真正清楚
度身定做 | 拆迁能否成为幸福生活的“钥匙”

度身定做 | 拆迁能否成为幸福生活的“钥匙”

由于拆迁往往伴随着较为丰厚的补偿，或是生活环境的改善，在许多住户眼里，拆迁等同于一把通往幸福生活的“钥匙”。但对于有些家庭来说，拆迁却反而会让他们陷入“一筹莫展”的局面。陆小姐与她的家庭就正因为拆迁问题而苦恼不已。陆小姐今年32岁，与父母一同居住在上海市区的一座老房子中。由于专项工程的建设需要，陆小姐所在的小区向所有户主发出了拆迁意向征询通知，不久后，或就将面临被拆迁的命运。 “其实住在
度身定做 | 一起生活是最优解

度身定做 | 一起生活是最优解

“理财的目标和方法不是一成不变的，理财的目的之一，是在现有的条件下过上质量更好的生活。但有时候，对于未来不确定性的考虑过多，会导致我们忽视了这个目的。所以，在两难时，应该更加关注哪一个选择才能最大化改善生活。” ——钱朵朵在我们的传统文化中，三代同堂是共享天伦、安享晚年的美好生活，但是随着房价的上涨和生活观念的转变，当下很多人并不希望和父母或子女住在一起，他们不管是谁，都会列举出一大堆三代同
财富传承 | 家族基金会的传承价值

财富传承 | 家族基金会的传承价值

中国有句老话“富不过三代”，今天我要分享的这个家族不仅超过了三代，而且绵延到第六代依然如日中天、独“富”天下，它就是洛克菲勒家族，本文将从洛克菲勒家族看家族基金会的传承价值。说到家族基金会，它是非营利性质公益组织，是社会团体法人。它起源于欧洲，经过几个世纪的发展，在欧洲形成了既相似又有别于家族信托的两种法律制度。相较于家族信托而言，基金会具有非营利法人资格，拥有独立财产，但却没有股东。在基金会
维权钱线 | AI生成作品著作权属于谁

维权钱线 | AI生成作品著作权属于谁

用AI软件生成各种文章、图像、视频挺好玩，但是说到著作权，就一时扯不清了。这些“作品”是不是有独创性的著作，著作权由谁享有，这些问题亟待探索。去年年底以来，聊天生成型预训练变换模型ChatGPT逐渐走红于社交网络，Midjourney、Dall-E等内容生成式AI软件也得到很多网友关注。人们用AI工具所“创作”的东西是否受著作权保护呢？著作权又属于谁呢？法律界还没有形成共识。国内近年来
金融科技 | 境腾科技程凌:构建数字新未来

金融科技 | 境腾科技程凌:构建数字新未来

MR是Mixed Reality的简称，也就是混合现实技术。MR之于未来，就如同手机之于现在，甚至将会超过手机对人类社会所产生的作用。未来在广泛的元宇宙需求场景中，MR技术一定会有更多的用武之地。近两年，元宇宙已成为中外数字经济发展的热点领域，也是当下社会最受关注的议题之一。MR混合现实技术作为通向元宇宙的关键技术，正处于快速发展的阶段，广泛应用于企业级商用场景。作为国内唯一能够提供标准化、多
家 | 今年商业地产的机会在哪里

家 | 今年商业地产的机会在哪里

2022年，国内18个主要城市全年写字楼净吸纳量仅234万平方米，为2009年以来最低水平。不过，在2023年，随着企业扩张信心增强，世邦魏理仕预计写字楼租赁需求将于第二季度企稳回升。写字楼租赁需求回升机构统计数据显示，目前写字楼租赁需求企稳回升，2023年全年净吸纳量预计达500万平方米。根据世邦魏理仕跟踪监测结果，2022年，国内18个主要城市全年写字楼净吸纳量仅234万平方米，为
家 | 如何判断房产升值潜力

家 | 如何判断房产升值潜力

显而易见，买到“潜力股”型物业，就能够享受到资产增值带来的超额收益。道理很简单，因为“潜力股”型物业在持有较长时间后，资产增值幅度要高于市场平均水平。选房更需注重技巧现在，中国楼市已经告别高速发展的“黄金时代”，转而进入平稳发展的“白银时代”。在“白银时代”，楼市成交趋于平缓。中指研究院数据显示，2023年1～2月，重点100城新建商品住宅月均成交规模较2022年小幅回升，同比回升2.
集藏 | 香港艺术品拍卖为何受追捧

集藏 | 香港艺术品拍卖为何受追捧

今年是香港苏富比登陆亚洲50周年，在今年的苏富比春拍中，集结了有史以来的最强古董阵容，也显示出目前的市场趋势。名家递藏备受关注张永珍博士珍藏珐琅彩碗，是拍卖场上传奇珍品之一，早在2006年就以1.5亿港元刷新中国艺术拍卖纪录。此御瓷瑰宝，胎质细密，绘画精致入微，成于乾隆寝宫之邻，由北京宫中珐琅作艺匠绘就，妙不可言。赵从衍旧藏明永乐·御制青花五爪云龙纹执壶举世无双，乃御窑为了帝皇专用而特
集藏 | 如何收藏清代家具

集藏 | 如何收藏清代家具

尽管清代家具的价格在节节攀升，但升值前景却依然看好，尤其是那些皇室御用家具，因存世量就是那么一些，更显得炙手可热，长期的投资潜力会不断释放。清代家具的三大流派明清两朝，各地都有家具生产，而精制的则主要产于苏州、广州、北京、在差异，形成各自不同家具风格也合情合理。但是具有代表意义的家具主要集中于苏州、广州、北京所制作者，因此被称为“苏作”“广作”和“京作”家具，这也是明清家具的三大著名流派。
视点 | 新常态波动下，警惕“黑天鹅”

视点 | 新常态波动下，警惕“黑天鹅”

即使在市场极度波动时期，采用量化策略的投资组合和基金，也可为投资者带来稳定的收益。 2023年以来，市场可谓暖意不断，美国股市一改去年的颓势，呈现出久违的涨势，更有不少成长型股票涨幅惊人。但进入2月后，市场情绪出现反复，在近期公布就业和通胀数据后，市场的乐观预期似受打击，股市波幅加大。那么，美联储今年会改变其货币政策吗？全球经济会稳步增长吗？2023年会否飞出“黑天鹅”呢？笔者采访了“慧赢基
理财书架 | 理财书架

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大国债市：中美比较的视角作者介绍：王永钦，复旦大学经济学院教授，博士生导师，教育部青年长江学者，国家社科基金重大项目首席专家，现任复旦绿庭新兴金融业态研究中心主任，主要从事中国经济高质量发展、宏观金融、发展经济学等领域研究。李蔚，复旦大学经济学博士，哈佛大学经济系联合培养博士，现任华东师范大学经济与管理学部经济学院金融系讲师，主要研究领域为金融市场。薛笑阳，复旦大学经济学博士生，主要研

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