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理财周刊

理财周刊

2023年02期

《理财周刊》，是国内第一本实用型个人投资理财专业杂志。杂志内容主要包括股票、基金、保险、贷款、不动产投资、集藏、创业，以及各种经济趋势分析与理财规划方法等。它擅长透过新鲜生动的文字，深入浅出的介绍，图表化的视觉呈现，让理财信息不再晦涩难懂。

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卷首语 | 风险

卷首语 | 风险

对于在投资理财市场跌打滚爬的人来说，市场行情的波动往往是他们关注的焦点，而收益率则成了大家最为关心的指标。因为在很多人看来，投资理财的主要目的是资产的保值增值，在这种观念的影响下，收益率每一个百分点的波动都会让投资者牵肠挂肚。然而你有没有想过，投资理财还有一个重要功能，那就是保障家庭的财务安全。在很多时候，家庭财务的安全系数比投资收益率高低更为重要，因为家庭如果失去了安全的保障，就会使我们陷入非常
专栏 | 数字化转型的要害在哪里

专栏 | 数字化转型的要害在哪里

数字化转型成功的企业从利润的追逐者成为智力资源的开发者，经济学研究企业的生产要素，就从劳动和资本升级为创新和成长。首先我们要界定几个基本概念，数据不是数字，更不是数字化。数据的英文是DATA，数字的英文是DIGITAL，数字化的英文是DIGITALIZATION。广义的数字化应该是从数据开始的，但企业的数字化转型升级至少要区分5个层次：数据—数字—数字化—平台化—产业化。经济学研究的起点是
专栏 | 如何成为股市赢家

专栏 | 如何成为股市赢家

投资一定要把握住市场的大趋势，紧跟股市的节奏，这样才能获得成功。对于大部分人来说，投资并不是件容易的事，面对跌宕起伏的证券市场，他们发现了一个“残酷”的事实：很多人在股市中并没有赚到钱。那么，究竟是什么原因造成了这种状况呢？除了客观市场环境等各种因素外，投资者自身性格和心理层面的影响也不容忽视。有不少投资者会有一种固执的心态，他们总是认为自己的想法是对的，最后甚至因此跌入了投资的陷阱。笔者
专栏 | 什么是财富“三学”

专栏 | 什么是财富“三学”

从理财学、财富学发展到富贵学，这一过程为我们提升认知维度、升级财富管理、促进共同富裕提供了新的渠道、视角以及新的知行合一的平台。中国改革开放40余年，加入世贸组织20多年，国人的多数财富主要是在过去40年，尤其是最近20年积累起来的。在财经实务界忙于创富实操的同时，学术理论界也忙于财富经验总结与理论梳理，两者相辅相成、相得益彰，理论源于实践、指导实践并在实践中不断提升。沿着财富管理的实践轨迹，
钱沿瞭望 | 经济增速有望回归正常

钱沿瞭望 | 经济增速有望回归正常

展望未来，中金公司预计年后经济内生活力或较快回升，政策层面也或将进一步发力。最新数据显示，伴随防疫政策优化，部分居民消费出现短暂的逆势上升情况。固定资产投资受地产和制造业的边际支撑，而基建增速则如期回落。国家统计局的数据显示，2022年第四季度GDP季调值同比增速为2.9%，2022全年同比增速为3%。分行业来看，2022年第四季度第一、二、三产业增加值同比增速分别为4%、3.4%、2.3
封面文章 | 2023保险攻略

封面文章 | 2023保险攻略

一生平安，是每个人对自己及亲友最朴素的愿望，但意外可能随时来临，我们该如何守护生活的安稳？希望这份投保攻略能帮助你在新的一年，更有效地化解人生风险，更加心无旁骛地前行。为什么你不信保险？心里的顾虑会影响一个人对事物的接受程度，所以在文章的开始，先来找到大家不信任保险的原因，对症下药才是良方。关于这个问题，每个人都能说出一大堆理由。但归根结底，最重要的原因就是怕“买了不赔”。不管买什么东西，
封面文章 | 【意外险篇】老少咸宜的基础保障

封面文章 | 【意外险篇】老少咸宜的基础保障

没有人能否认，意外是所有人都无法预防且对个人和家庭冲击最大的风险，意外险是专门用以转移这一风险的保险，是最基础，也是保费最低廉的保险。生活中总是充满各种意外事件，小到摔跤坠落、烫伤烧伤，大到飞机失事、暴雨海啸......据联合国数据，光是道路事故，每年导致全世界有130万人死亡和5000万人受伤，相当于每24秒就有一人在交通事故中丧生。意外是个非常极端的东西。在它尚未发生时，对每个人的影响
封面文章 | 【寿险篇】为家庭财务提供保护伞

封面文章 | 【寿险篇】为家庭财务提供保护伞

寿险是对于家庭的保障。人的生命是无价的，但是人对家庭的价值确实是可以衡量的，寿险可以帮助家庭支柱在不幸发生后继续履行他对家庭的责任。寿险的保障责任很简单，即生命，只有当生命走到终点后，寿险才可以进行理赔。所以，寿险保障的不是自己，而是自己应该承担的家庭经济责任。不管是已经成家立业的家庭顶梁柱，还是刚步入社会的年轻人，只要是普通的工薪阶层，通过自己的劳动换取报酬的打工人，都会面临着生活中各种
封面文章 | 【重疾险篇】不可或缺的健康保障

封面文章 | 【重疾险篇】不可或缺的健康保障

重疾险不仅能兼顾治病的经济需求，还可以为投保人患病以后的生活提供收入保障，避免整个家庭陷入财务捉襟见肘的境地。重疾险是保险公司选取一定数量的重大疾病，以之为给付保险金条件，这些重大疾病普遍有两个特点：一是治愈率低;二是患病后对患者的工作生活产生严重影响。其中除了癌症，还有脑卒中、心肌梗死等，其患者不仅极少能完全康复，且其在患病后失去收入的概率极大，甚至往后的生活也要依赖他人的照顾。重疾险的
封面文章 | 【商业医疗险篇】医疗费用保障的“补丁”

封面文章 | 【商业医疗险篇】医疗费用保障的“补丁”

商业医疗险是医疗费用保障的高效“补丁”，其和医保、重疾险联手为个人和家庭筑起了坚固的高额医疗费用保障网。电影《我不是药神》中有一句台词，说出了看病就医时普通人都会有的体会：“这个世界上只有一种病，穷病。”在医院里、在生命面前，患者和其家人几乎没有讨价还价的余地，所有问题最终都会归结成一个问题——治疗要花多少钱？如果有了充足的医疗险，或许这个问题将不再困扰你。在配置医疗险前，还有以下这些问题需要
证券 | 美股面临衰退困扰

证券 | 美股面临衰退困扰

大多数客户都认为，标普500每股收益不会像股票策略师所认为的那样糟糕。进入2023年，投资者期待美联储放缓加息步伐，美股能重获上涨动能。但全球资管巨头贝莱德暗示，投资者应该把美联储降息和逢低买入的念头“抛到脑后”，市场尚未充分消化衰退风险。预期衰退贝莱德投资研究所发布报告称，美股和美国长期国债价格尚未完全反映出贝莱德预计将出现的那种衰退。贝莱德认为，随着各国央行试图将通胀降至政策目
证券 | 市场估值有望提升

证券 | 市场估值有望提升

A股基本面中期修复趋势高度明确，各类投资者中期增配A股已形成较强共识。 1月30日，兔年首个交易日，上证指数高开1.35%，收复3300点;创业板指涨2.76%。2023年以来，市场在经济改善预期加强，流动性相对充裕的情况下，A股三大股指继续震荡走高。机构认为A股正处于全年关键做多窗口，修复行情可能尚未结束。 “去年四季度以来，疫情对经济活动的影响加大，外需相对疲弱，增长依然乏力;但随着防疫政
证券 | 2023年受压制行业否极泰来

证券 | 2023年受压制行业否极泰来

3年下来，很多中小企业抗风险能力比较差，大量的企业退出了市场，那么还在里面坚守的企业其实竞争格局就反而比以前要好，龙头企业有机会逆势扩张。 2023年开年仅半月，股市已渐渐转热。截至1月18日，年初以来表现最好的行业是家电、非银金融、有色金属，涨幅分别为10.01%，9.37%，9.02%。计算机、电子、食品饮料也有强劲表现。疫情过后，市场对于经济回暖的预期非常强烈。消费行业反弹消费行业
证券 | 黄金重获资金青睐

证券 | 黄金重获资金青睐

金价与实际利率走势总是呈负相关关系，数次加息的顶点往往也是黄金牛市的起点。世界黄金协会数据显示，2022年全球央行的黄金储备已提升至1974年以来最高，2022年全球央行抢购黄金的速度已经达到1967年以来极值。除了全球央行增持外，自2022年四季度以来，黄金期货净多仓和黄金ETF持有量也在增加。作为传统避险资产，黄金正在重新获得资金青睐。市场对美联储后续加息缓和的预期升温。东吴证券分析，
家庭理财 | 纯债基金为什么会亏钱

家庭理财 | 纯债基金为什么会亏钱

只要纯债基金没有“爆雷”，由市场波动造成的短期净值下跌就有望得以恢复，投资者可以选择坚持持有，等待市场行情的回暖。纯债基金短期也会“大跌” “网红基金”富荣中短债基金-A仍未从2022年11月中旬的大跌中缓过气来，数据显示，该基金从2022年10月31日的阶段性高点1.0462元位置，在随后的3周时间里净值缩水0.16元，跌幅逾15%。就在2022年11月21日这天，该基金净值罕见地出现了1
家庭理财 | 投资高息股有哪些技巧

家庭理财 | 投资高息股有哪些技巧

通常情况下，股息率达到6%以上，已是比较理想的状态，投资者可以出手买入。当然，如果碰到股市整体环境欠佳，还能等到股价回落一点再买进，股息率将会更高。股权登记日要掌握经常看到有投资者在网上发问，何时买入公司股票才能享受到分红？显然，他们不太了解股权登记日这个概念。一般情况下，上市公司会在公告中明确告知股权登记日和除息日。如日月股份公布2021年年度权益分派实施公告，本次利润分配方案为A股
家庭理财 | 业绩比较基准怎么看

家庭理财 | 业绩比较基准怎么看

随着资管新规的正式实施，银行理财已从曾经的保本保收益，全面进入净值化时代。在打破刚兑、净值波动加大的背景下，“业绩比较基准”成了投资者选择理财产品时重要的考量标准之一。由于许多偏好银行理财的投资者，更趋向于中低风险理财产品，且在作出理财产品投资决策时，都将业绩比较基准作为重要参考。在这种情况下，如何合理、妥当地展示业绩比较基准，向投资者披露产品的风险收益特征，就显得至关重要。为了保护投资者
家庭理财 | 防癌险值得买吗

家庭理财 | 防癌险值得买吗

防癌险是一种保障范围缩小到仅为癌症（恶性肿瘤）的保险，由于保障范围窄，所以其保费较低，投保门槛也较低。从保险公司的数据来看，该险种的理赔比例超过半数。既然发生概率这么高，是不是每个人都要配置防癌险呢？常见的防癌险有哪些？目前市场上的防癌险一般分为两种，给付型防癌险和报销型防癌险，两者之间有差别，需多加区分。给付型防癌险，可以看作重疾险下的细分险种，即确诊保险合同约定的癌症，可获得一笔理
家庭理财 | 异地夫妻怎样实现团圆梦

家庭理财 | 异地夫妻怎样实现团圆梦

如今，夫妻双方因事业发展分居两地的现象越发普遍。虽然为事业拼搏以追求更高质量的生活是他们心之所向，但不少异地夫妻仍强烈渴求着能够得到来自家庭的支持与关怀，期待找到一个两全其美的解决方法。 30岁的史小姐与丈夫分居已3年有余，育有一女的他们虽然已习惯于分居生活，但也感到再这样下去，感情会变淡，对孩子也绝对不是件好事。史小姐忧愁地说：“所以我们真的很想找个办法，看看是否能保证我们一家团圆，又不过多影
家庭理财 | 一起打拼是好选择

家庭理财 | 一起打拼是好选择

“要想获得更加幸福美满的生活，我们就要敢于冒险，抓住机会。相比较而言，上海是机会更多的城市，到上海去打拼无疑是更积极的选择。” 好的婚姻应该是什么样的？作家苏岑写道：“遇到事了能有个人商量，无聊了能在一起说说废话，累了一天能挤在一桌吃个饭。一生太长了，总要有个人作伴。光明正大的陪伴，踏踏实实的想念，可能就是这么回事儿吧。” 但是成年人的生活里，没有“容易”二字，其中有一个不易就是一家人过着异地
家庭理财 | 唐国强：艺坛常青树演出中华史

家庭理财 | 唐国强：艺坛常青树演出中华史

中华历史上下五千年，有一位艺术家扮演了30多位历史人物，几乎演出了一部中华史，他就是艺坛的常青树、华人榜终身成就奖得主唐国强。艺术之星的发展之路唐国强1952年出生于山东省青岛市，从小就在旖旎浪漫的海滨风情里得到了美和艺术的熏陶。学生时期的唐国强，学校里只要有文艺表演，就能看到他的身影。他读小学的时候就担任学校儿童艺术团的团长，中学时期担任文体委员。1970年中学毕业，唐国强进入青岛市话剧
休闲 | 享受冬日去雪场撒欢儿吧

休闲 | 享受冬日去雪场撒欢儿吧

目前，多地雪场已经开板，那这一次，就别再错过绝美雪景，趁着冰雪正酣，一同前往雪场，在银装素裹中感受“火热”冬季，享受冰雪运动所带来的刺激与动感。得益于北京冬奥会的盛大举办，以及近年来国内冰雪行业的飞速发展，在冰天雪地间跳跃飞翔、挥洒勇敢与激情，已登上不少运动爱好者与追求新奇体验家庭的“心愿清单”。那这一次，就别再错过绝美雪景，趁着冰雪正酣，一同前往银装素裹中的雪场，享受冰雪运动所带来的刺激
维权钱线 | 投资经理承诺保本是否有效

维权钱线 | 投资经理承诺保本是否有效

如今合规性已经是私募基金的生命线。以机构之名承诺保本保收益的歪风大为收敛，而投资经理的私人保本承诺仍然在诱惑着投资者，造成了不少纠纷。前不久，中国裁判文书网公布了北京市海淀区的一系列民事裁定书，被告都是北京一家私募基金公司（下文称“嘉怡财富”）的投资经理李某。十多位投资者曾经大手笔投资了这家基金公司的产品，都损失惨重，引起网友关注。为何他们纷纷把矛头指向投资经理李某呢？投资基金亏损惨重
金融科技 | 空中云汇陈克炎：以技术创新驱动支付变革

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在充满不确定性的市场环境中，中国跨境电商企业需要寻找新的增长模式，形成对比行业、海外本土竞争对手的效能优势，才能重新掌握业务增长密码。 2020年以来，疫情冲击席卷全球，伴随局部地区纷争不断，世界经济面临各种不确定性的影响，全球供应链广受冲击，我国传统外贸也出现一定规模萎缩。但在这样的背景下，跨境电商这一业态却凭借贸易线上化等优势一路逆势增长，成为当前外贸亮点及世界经济复苏的重要推动力。与此
家 | 豪宅市场会回暖吗

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2022年，重点100城新建商品住宅成交面积同比降幅近四成，绝对规模为2015年以来最低水平。豪宅市场难以独善其身，受二手豪宅成交低迷影响，整体表现难言理想。市场整体下挫四成 2022年，重点100城新建商品住宅成交面积同比降幅近四成，绝对规模为2015年以来最低水平。据中国指数研究院初步统计，2022年，100个代表城市新建商品住宅月均成交面积约3036万平方米，同比下降36.2%。其
家 | 如何识别网上假房源

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虽然假房源一直遭人诟病，并且还有房产中介公司倡导杜绝假房源现象，但网上依然充斥着大量的假房源，让购房者防不胜防。准确识别假房源，仍然是购房者需要掌握的技巧。假房源屡见不鲜假房源虽然一直遭人诟病，但依旧阴魂不散，让购房者饱受困扰。相信有不少购房者都有类似的经历，很容易就能在网上找到一套挂牌价很有吸引力的房源，但打电话过去一问，得到的答复要么是这套房源已经成交，要么是房东已经提价，再或者是
集藏 | 哪些古董艺术品受追捧

集藏 | 哪些古董艺术品受追捧

虽然疫情等因素影响不小，但是2022年的中国艺术品拍卖市场依然十分抢眼。一系列拍卖纪录诞生的背后，折射出投资者的偏好以及市场的趋势。 “生货”依然是市场宠儿在日本大阪上氏拍卖2022秋拍中，一件“明何朝宗款德化窑达摩立像”估价仅“35万～60万日元”，经过95轮竞价，最终以2.7亿日元落锤，含佣金后约为1700万元人民币，超过估价700余倍，创造了何朝宗作品的世界成交纪录，引发国内外藏家热议
集藏 | 今年邮市会怎么走

集藏 | 今年邮市会怎么走

春节过后，不少投资者已将目光定格至兔年市场，毕竟春的气息正在渐渐萌动，沉寂3年的邮市终将复苏。去年新邮热度下降兔年春节已经过去了，近期邮市也是波澜不惊。2022年末国家邮政局发行了全年的压轴票——“中国空间站”，该邮票亮相后就成了年末岁初网上炙手可热的成交热门品种，毕竟千呼万唤始出来的空间站题材邮票，非常吸引藏家和投资者眼球。发行首日其套票价格是6.5元，小版张市价为20元，纯溢幅分别为2
视点 | 加息和量化指数下的投资策略

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去年投资者普遍面临资产负增长的窘境，但采用量化策略的投资产品和基金的表现却明显好于其他策略的产品和基金，其中更不乏业绩出众的佼佼者。 2022年全球金融市场以惨淡之势落幕，环球股市指数下跌18%，债市指数下跌16%，为近年来罕见的股债齐跌。尽管造成市场巨幅波动的因素有很多，但美联储的鹰派货币紧缩政策可谓影响最深。而纵观各类投资产品的年度表现，量化策略的投资收益远高于其他策略。那么，美联储是否

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