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理财周刊

理财周刊

2023年12期

《理财周刊》，是国内第一本实用型个人投资理财专业杂志。杂志内容主要包括股票、基金、保险、贷款、不动产投资、集藏、创业，以及各种经济趋势分析与理财规划方法等。它擅长透过新鲜生动的文字，深入浅出的介绍，图表化的视觉呈现，让理财信息不再晦涩难懂。

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卷首语 | 机会

卷首语 | 机会

时光荏苒，转眼之间又到了新旧交替的时刻。即将过去的这一年是令人难忘的。今年是一个特别的年份，我们遭遇了错综复杂的国际市场环境，经济增长面临众多不确定性。对此，国家采取了一系列应对措施，财政政策和货币政策双发力，中国经济表现出了极强的韧性，整体复苏态势明显。现在时值岁末，一系列宏观数据都传递出了积极的信号，这也给市场各方接下来的运作留出了空间。与此同时，政策层面的相关措施继续给力推进，资本市场的
专栏 | 从国学中汲取富贵之道

专栏 | 从国学中汲取富贵之道

国学浩如烟海、博大精深，很多经典论述对于理解富贵之道颇有助益。一般自然人有两大属性：一个是物质性；另一个是精神性。通常情况下，物质性追富；精神性求贵。于是，追富求贵便成为推动人类文明的内驱力。富贵，是富与贵的统称。富，就是财富，有富能、富相、富道3个层面，一个人的富道（观富、谋富、创富、守富、用富之道）越正，往往其富相就越好，其富能就越大，其可以支配的效用就越多。贵，主要是指精神、思想、道
专栏 | 理财幽默

专栏 | 理财幽默

医保小明上班的公司没有办好五险一金，大家心里都很着急，虽然老板多次保证说：“马上就批下来了，再等等。”但问题就是解决不了。有一天，小明对老板说：“今天我听到外面有好几个人说你的坏话。” 老板问：“你是怎么应对的？” 小明回答说：“我当时准备骂他们，但仔细想了一想还是算了，因为我没有医保，挨打之后付不起医药费。” 买药去药店买药，突然忘记药名了，药店老板说：“我卖药30年了，你只要
新闻 | 天弘基金杯•第十九届上海“十佳理财之星”名单揭晓

新闻 | 天弘基金杯•第十九届上海“十佳理财之星”名单揭晓

历时6个月，天弘基金杯·第十九届上海“十佳理财之星”评选活动终于落下了帷幕。11家机构的10名个人和10支团队脱颖而出，荣获天弘基金杯·第十九届上海“十佳理财之星”和上海“十佳理财团队”的荣誉称号，12家金融机构荣获“最佳组织奖”。本次评选活动自今年6月启动以来，得到了金融机构的积极参与。10月中旬，评选活动组委会组织多位专家对参赛选手递交的理财方案进行了综合评议，11家机构的20名个人和20
钱沿瞭望 | 房地产市场会回升吗

钱沿瞭望 | 房地产市场会回升吗

虽然目前住宅新开工面积的年化水平已低于瑞银证券此前估算的中枢水平，应不会进一步大幅下跌，但二手房挂牌量持续增加，可能会让新开工面积在未来一段时期内仍维持低位。房地产行业复苏缓慢。国家统计局发布2023年10月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况显示，10月70个大中城市新房与二手房房价环比降幅均扩大。70个大中城市新房房价环比下降0.4%，二手房房价环比下跌0.6%，环比降幅均较上月扩
封面文章 | 2024财之路

封面文章 | 2024财之路

尽管新冠疫情逐渐远去，但人们的投资信心还没有充分恢复，经济复苏的势头还有待巩固。进入2024年，稳健的货币政策和积极的财政政策仍将发挥重要的作用。投资者可适当提高风险承受能力，不惧短期的波动，去追求更高的投资回报率。 2023年信心不足难赚钱尽管新冠疫情逐渐离我们远去，但疫情对人们的影响并不会很快消失。年初，国家制定了全年GDP增速在5%左右的目标，不少人认为过于保守，毕竟去年的基数比较低。
封面文章 | 【宏观篇】2024中国经济趋势向好

封面文章 | 【宏观篇】2024中国经济趋势向好

2024年经济既不是缓慢复苏，也非跳跃式复苏，而是逐步加快复苏的态势。 “现在看中国经济只能说谨慎乐观，还要注意有不确定性。”经济学家、华夏新供给经济学研究院创院荣誉院长贾康最近表示。 “从态势上来说，确实在今年二季度以后，跟预期有明显的差距。但是到了8月份指标开始向好，9月份继续向好。从不同角度观察，向好的这个态势确实是出现了。只是现在的关键是怎么样进一步巩固它，而且要注意现在政策在加力，财
封面文章 | 【固收篇】降低固收类产品比重

封面文章 | 【固收篇】降低固收类产品比重

在经济复苏势头越发明显的情况下，建议新的一年可适当降低固收类产品的投资比重，及时抓住更好的机会，以寻求更高的投资回报。银行定存“不香”了在经历了2022年年底和2023年8月底2次理财产品大规模净值波动，以及疫情对于整个经济环境、日常生活的冲击后，为了规避财务风险、确保财务安全，寻求保本、稳定的投资收益，今年以来，出于“求稳”心态，不少投资者的风险偏好下降，他们更钟情于保本保息的储蓄存款产
封面文章 | 【股市篇】布局股市正当时

封面文章 | 【股市篇】布局股市正当时

“国家队”资金自2023年10月以来多次入市托底，同时资本市场投资端政策围绕“促进长期资本形成”发力，当前A股估值处于近10年底部区间，为社保基金、养老金、年金、保险资金等中长期资金提供布局机会。 2023年股市难言理想 2023年，对于股民和基民并不友好。上证指数的波动幅度虽然不大，但个股价格的波动却相当剧烈，近半数的股票出现了下跌，基金净值也出现大幅度回撤。近半数上市公司股价下跌。据通
封面文章 | 【房产篇】自住购房好时机

封面文章 | 【房产篇】自住购房好时机

对于自住购房者来说，趁着房价下跌，房贷利率下降，正好是从容选房、买房的好时机。可以利用市场偏冷的时机，以较低的成本购房。 2023年楼市“量价齐跌” 房产市场已经成为拖累中国经济增长最主要的因素，房产调控政策也从严厉打击炒房行为，转向了支持房地产市场健康发展。2023年，各地出台了大量的政策，刺激房产消费，但房地产市场下滑的情况仍然在延续。根据国家统计局公布的最新数据，无论是销售面积还是销
证券 | 利率峰值美股选谁

证券 | 利率峰值美股选谁

研究结果表明，对于希望从美联储加息周期暂停中获益的投资者来说，进入股市的理想时机是在平稳期的早期。等待太久，他们将错过大部分超额回报。对于即将到来的2024年，市场普遍预期美国经济将持续增长，失业率将处于低位，但风险依然存在。经济持续增长费城联邦储备银行公布的对34位经济学家的调查结果显示：“美国经济的前景现在看起来比3个月前要好一些。”在年平均值的基础上，预测者预计今年实际GDP将增
证券 | 跨年行情值得期待

证券 | 跨年行情值得期待

从现在起，可以寻找2024年能够从国内经济增长中改善经营和提高业绩的上市公司的投资机会。全球资金流向表现分化。资金流向监测和研究机构EPFR最新数据显示，日本、欧洲等地股票型基金均出现资金净流出，而中国股票型基金出现资金流入。不少机构表示，中国股票的投资机遇正在显现。布局时机有机构认为，当前A股的优质行业板块值得入场。瑞银中国股票策略研究主管王宗豪表示，鉴于估值处于低位、投资者
证券 | 北交所一阵旋风还是持续行情

证券 | 北交所一阵旋风还是持续行情

北交所目前足够低的估值，加上流动性改善，使得一些机构对行情持续的预期也开始乐观起来。北交所突然吸引了全市场关注。从11月20日到22日共3个交易日，北证50指数3天大涨16%，一枝独秀，并且一举收复年初以来的失地。与此同时，第一批北交所基金封闭2年后正式打开，即使算上这几个交易日的涨幅，仍亏损近20%。但即便如此，北交所目前足够低的估值和流动性改善，使得一些机构对行情持续的预期也开始乐观起
证券 | 华为计算软硬件产业链被看好

证券 | 华为计算软硬件产业链被看好

关注三大产业链有望受益上游环节中的相关上市公司。近期华为在智能设备、汽车、基站设备领域均实现技术突破，分析师建议可重点关注三大产业链有望受益的上游环节中的相关上市公司。广发证券分析，华为产业链构成包含“狭义”与“广义”两个维度，前者是与华为建立直接合作关系的公司，后者是在此基础上进一步囊括华为三大业务对应行业的所有公司。华为产业链在A股市场中覆盖度高，对市场有着较为重要的影响，根据Wind
证券 | “双十一”打“低价牌”助消费复苏

证券 | “双十一”打“低价牌”助消费复苏

低价揽客是电商平台押注消费趋势的选择，消费者更倾向于理性消费，对价格更敏感。今年“双十一”“，低价”成为关键词。在销售额增速放缓的背景下，电商平台普遍强化了优惠机制，加大了折扣力度。各大主流平台喊出的口号集中在“全网最低价”“真低价”“真便宜”等字眼上，并且一改花样繁多的拼单满减类规则，纷纷直降、直补贴、直给优惠券。比如，天猫首次推出官方立减、一件打折、不用凑单，同时新增贯穿“双十一”全程
证券 | 清盘基金逾200只

证券 | 清盘基金逾200只

面临清盘危机的基金不少是今年发行的次新基金，这些成立不久的基金就面临触发基金合同终止的情形。日前，多家基金发布了可能“清盘”基金的提示性公告。数据显示，截至目前，今年以来已有超200只基金清盘，数量接近去年全年。清盘在即 11月22日，南方中证科技100ETF将在2023年11月27日终止上市，根据相关《基金合同》，该产品在生效2年后已连续30个工作日基金资产净值低于1亿元，出现基金合同
家庭理财 | 如何识别上市公司财务信息

家庭理财 | 如何识别上市公司财务信息

如果把财务报表比作上市公司的“脸”，那么“素颜”就是上市公司真实的财务情况与表现，财务舞弊就是“整容”，甚至是整体“换脸”。再爆财务舞弊案最近一段时间以来，A股上市公司接连爆出财务舞弊案。近日，厦门证监局官网发布行政处罚决定书（〔2023〕1、2、3号）以及行政监管措施决定书（〔2023〕35号）。经查明，罗普特科技集团股份有限公司（以下简称“罗普特”，688619.SH）存在以下违法
家庭理财 | 基金业绩比较基准怎么看

家庭理财 | 基金业绩比较基准怎么看

选购基金时主要看基金经理、历史收益率、同类排名，可以说已经成为许多“基民”的选基共识。然而判断一只基金的表现，还需要参考业绩比较基准，基金收益率能否跑赢业绩比较基准，是考核一只基金运作“实力”的关键因素。什么是基金业绩比较基准？与银行理财产品的业绩比较基准类似，基金业绩比较基准是在基金设立之初，基金管理人根据过去业绩、同类型产品的历史业绩等计算得出的预期目标收益率，简单来说，就是一个想要达
家庭理财 | 重疾险怎么选更划算

家庭理财 | 重疾险怎么选更划算

“为什么支付宝上有的重疾险一年只要几百元，而保险代理人推荐的产品却要卖好几千元？”很多人对这个情况感到疑惑：两者的差距为什么会这么大？其实，虽然都叫重疾险，但不同价格的产品之间是有差别的。大家都知道重疾险很重要，但同时也都觉得重疾险的价格不便宜，对于预算不多的人来说，压力不小。于是，很多人会发现在支付宝或者其他第三方互联网平台购买重疾险，同样的保额价格会便宜很多，一年只要几百元，这是为什么？
家庭理财 | 理财书架

家庭理财 | 理财书架

《财政中国三千年》作者介绍刘守刚，上海财经大学副教授，经济学博士、法学博士，研究方向为中国财政史、西方财政思想史、财政政治学；代表著作有《中国古代治国理财经典阐释》《西方财政思想史十六讲》《中国财政史十六讲》《家财帝国及其现代转型》《国家成长的财政逻辑》等，主编“财政政治学译丛”和“财政政治学文丛”。书评中国自有确切文字记载的商代以来，已有3000多年的历史。本书借用“财政”这条线
视点 | 再赴进博会共话新增长

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跨境电商贸易作为发展速度快、增长潜力大、带动作用强的外贸新业态，在重构全球贸易链、促进经济复苏等方面的作用越发凸显。近年来，国际政经环境风云变幻，百年未有之大变局加速演进，全球经济复苏迎来巨大挑战，中国实现经济稳定增长、畅通国内外双循环亟需新动能、新渠道。不久前，国务院印发了《关于推动外贸稳规模优结构的意见》和《关于促进民营经济发展壮大的意见》，对“稳外贸”和“数字化转型”提出了更多要求和支持
投资有道 | 梁爽：像对待自己一样善待客户

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以真诚换取客户的认可，把客户的资产当作自己的资产去打理。如果客户的账户出现亏损，他们想要知道原因，可以从理财经理那里得到专业建议。平安银行哈尔滨分行私行中心理财经理梁爽有着10余年的从业经历，目前是该行管户复杂产品销量和保有量持仓冠军。当问及如何做到这一点的时候，她谈得最多的是如何做好客户服务，其中有一句反复提及的话让记者印象尤为深刻：“重视客户利益，坚持像对待自己的钱一样对待客户的钱。”
投资有道 | 卢莹莹：努力提升客户投资体验

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投资者教育其实是信息交互。理财师不仅只是向投资者阐述自己的看法，其实更需要去倾听投资者观点。为什么要提升客户的投资体验？平安银行泉州分行产品顾问团队长卢莹莹认为，投资体验的提升，有利于帮助客户实现长期价值投资。做好资产配置是关键长期投资讲究的是模糊的正确，需要在较长的时间内去验证自己的判断。卢莹莹说：“我相信在未来的某个时间点回头看，现在入场大概率为正确选择。无论是哪种风格，哪个行业，
休闲 | 去哪里看跨年烟火灯光秀

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日历渐薄、寒意渐浓，恍然之间，2023年也已于一天天的忙碌中渐渐步入尾声——跨年时刻又将翩然而至！在即将到来的跨年夜，围观一场绚烂的烟火灯光秀，与身边簇拥着的小伙伴们一起大声倒数计时，已经被不少人写上了今年跨年的“心愿清单”。良辰美景当前，亲朋好友在旁，伴着眼前的万丈光芒与身旁的一方温暖，用绚烂的色彩与光辉点亮即将开启的新年，传递最美好的期许，相信这确实会是令人难忘的跨年体验。所以这次，就
访谈 | 首旅如家孙坚：从“跨界”到“跨境”，首免全球购打造第二增长曲线

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企业要发展，除了做大做强主业之外，还需探寻新的业绩增长点。如今，首旅如家酒店集团结合自身优势，积极布局，跨界跨境拓展新零售领域，找到了一条新的发展之路。我国数字经济快速发展，国内跨境电商平台已形成一定比较优势，是跨境电商新业态加速发展的重要原因。首免全球购作为首旅如家旗下跨境新零售平台，至今已经积累起巨大的行业知名度。11月10日至12日，2023上海“6+3”跨境消费品对接会暨市民体验日顺利
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完善的数字化转型与合规体系建设能够有效保障企业日常运营的安全性与合法性。但对律师而言，除了确保企业运营的“不违法”之外，更重要的是要关注如何帮助企业从创新的角度，将“合规数据”转化成生产力。近年来，数字经济大潮风起云涌，数字化转型趋势愈演愈烈。在此背景下，千行百业都在积极拥抱数字化。然而，数字化转型也为企业带来了一系列挑战。数字化、合规体系建设为企业的创新和转型带来什么样的新视角？作为“市场晴
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高水平的物业管理公司，能够为业主营造出一个和谐、舒适、惬意的生活环境；而精细、合理、高效的物业管理形式，则更加有利于提升社区的品质。买房还需了解物业买房除了需要了解房价、房型、楼层以及教育、交通、商业等配套设施之外，还有一点容易被人忽视但非常重要，就是物业公司的服务水平。就目前来说，物业公司的服务水平参差不齐。中消协曾发布《国内部分住宅小区物业服务调查体验报告》（以下简称《报告》），对
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未来写字楼供应仍非常充足，但受经济不确定性影响，部分行业持缩减规模或谨慎观望意愿，短期内市场信心修复强度有限，叠加供应连续攀升的影响，预计租赁市场竞争持续加剧，去化将进入长周期。近日，CBRE世邦魏理仕发布《2023年第三季度上海房地产市场回顾与展望》，指出2023年前三季度，随着上海经济保持恢复性增长态势，商业地产市场预期逐步改善。总体来看，第三季度上海写字楼新增供应持续放量，以价换量趋
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巴林石是20世纪90年代以来，在藏界中屈指可数的走向炙热的新品种，且热度经久不衰。 2022年7月，中国嘉德的第39期网络拍卖会，一方陈麟之作巴林鸡血石兽钮方章以43700元成交价，成为近两年来巴林鸡血石印章交易价翘楚。这个价格也让不少人看到调整数年的巴林石的新希望，毕竟疫情之下产生的此拍卖纪录，有着不同凡响的意义。巴林石是何方佳石许多人顾名思义，自然而然会联想到位于亚洲西部的巴林，认为

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